La prévoyance

C’est un contrat d’assurance garantissant les risques de décès, par accident , par maladie, incapacité temporaire, totale ou partielle, par maladie ou par accident, invalidité permanente, totale ou partielle, par maladie ou par accident.

Comment faut-il choisir son contrat de prévoyance ?

Les caractéristiques du contrat

Choisir un contrat avec des garanties professionnelles.
Choisir un contrat avec des franchises adaptées à votre situation.
Choisir un contrat qui n’exclue pas dans les C.G, les problèmes de lombalgies.

Pourquoi ?

• Pour se mettre à l’abri des problèmes financiers, et pour mettre sa famille, à l’abri des mêmes problèmes.

Quand ?

• Le plus tôt possible.
• Avant d’avoir un problème de santé.

Comment ?

• En se basant sur son bénéfice ou sa rémunération, même si cela paraît cher.
• En tenant compte de son environnement patrimonial et matrimonial.
• Adapter le contrat à son évolution professionnelle.
• Adapter son contrat à l’évolution des contrats et des compagnies d’assurances.
• Choisir le cadre fiscal.

ATTENTION
• Les différentes possibilités existantes qui vous permettent de déduire, en application de la loi Madelin, dont la prévoyance, ne se cumulent pas et les versements de chacune d’elles minorent les disponibilités de l’autre (à partir du 1er janvier 2009 application de la loi FILLON).
• Ne jamais résilier un contrat avant d’avoir été accepté dans une nouvelle compagnie.

Voici un exemple des prestations que vous devez avoir dans un contrat de prévoyance.

CAPITAL DECES / PTIA
INVALIDITE PERMANENTE FONCTIONNELLE (IP)
PENSION VIAGERE DU CONJOINT
RENTE EDUCATION
REVENU DE REMPLACEMENT
INCAPACITE TEMPORAIRE PARTIELLE (Pour les TNS)
RENTE D’INVALIDITE
Pour les professions médicales, paramédicales et vétérinaires, le taux d’invalidité est fonction de l’incapacité professionnelle.
ARRÊT DE TRAVAIL APRES HOSPITALISATION
FRAIS PROFESSIONNELS (pour les TNS)
INCAPACITE TEMPORAIRE TOTALE
INCAPACITE TEMPORAIRE PARTIELLE
RELAIS REGIME PROFESSIONNEL (pour les TNS)
EXONERATION DES COTISATIONS EN CAS D’ARRET DE TRAVAIL
FISCALITE
ASSISTANCE

Cet exemple vous montre la complexité des différentes prestations que vous pouvez avoir dans un contrat, d’autre part les prestations sont à adapter à votre profil ; un célibataire de 35 ans n’a pas besoin des mêmes prestations que le praticien marié avec deux enfants.

• N’hésiter pas à poser des questions à votre courtier ou à votre Conseil en Gestion de Patrimoine, (les agents d’assurance ne peuvent vous proposer que le contrat de leur compagnie) demander leur de vous faire une étude comparative de différents contrats. Cette étude doit être chiffrée accompagnée d’un commentaire adapté à votre situation.
• Le contrat de prévoyance est un outil patrimonial au même titre qu’un autre investissement, la valeur ajoutée de ce conseil sera rémunéré ; vous aurez une « photo » précise de vos besoins.
• Vous ne pouvez pas prévoir les aléas de la vie, si vous avez bien couvert vos besoins et votre famille, vous vous éviterez pas mal de galères…
• Vérifier votre contrat tous les deux ans, et n’hésitez pas à y apporter les prestations supplémentaires si les conditions l’exigent.
• Changer de compagnie si les conditions sont mieux adaptés, certaines compagnies ont un meilleur rapport prestations/cotisations que l’on soit plus jeune ou plus avancé en âge, ou encore suivant l’évolution de votre BNC. Mais ATTENTION ne jamais changer de contrat ou de compagnie sans avoir été accepté au préalable dans la nouvelle compagnie ou sur le nouveau contrat (état de santé oblige !!).